自分の信用力アップ・信用情報を回復するための知識

自分の信用力アップ・信用情報を回復するための知識

クレジットカードを持とうとすると、どうしても必要となるのが自分の信用力だ。また、カードの申し込みを試みたが審査落ちとなってしまった人の場合でも、再度申し込みに挑戦するには、一定期間をおきながら低下している自分の信用を回復しなければカード審査に通ることは不可能だ。このページでは、自分の信用力を高めるために役立つ知識を紹介してみようと思う。

 

クレジットカード会社が考える信用力とは?

クレジットカード会社が考える信用力は、一般社会での信用とは少し違うようだ。では何を基準にクレジットカード申し込み者の信用力を測定しているのかというと、『返済能力』だ。途中で返済できなくなったり夜逃げをして行方不明になるなど、債権が焦げ付くことをクレジットカード会社は最も恐れているのだ。信用力を測る物差しは「いかに貸し倒れを防ぐか」というところに力点をおくことになる。

 

こうしたことから、年収が多いから信用力がある、あるいは年収がそれ程でもないから信用力が劣るということにはならない。年収が多くても返済能力に欠ければ、それは性格的に欠陥があるとして信用力の低い人とみなされるし、弁護士や医者などの社会的地位の高い人だから信用力が高いかというと決してそうともいい切れない。要は、収入の多さや職業的な地位だけで信用力を決めるのではなく、返済能力や資産の有無、そして本人の性格などが加味されながら総合的に判断がされるということだ。

 

クレジットカード会社では「3C」が最も重視される

3Cとは、Capacity(資力)・Character(性格)・Capital(資産)という個人の信用力の指標となる3つの項目を表す英単語の頭文字を取って表現したものだが、意味は次の通りだ。

 

Capacity(キャパシティー)=返済能力

継続して返済を続けるために一定の収入が定期的にあるかどうか。この返済能力がクレジットカードの審査において重要視されている。

 

Character(キャラクター)=性格

お金に関するその人の性格をみる。クレジットカードで利用したお金をきちんと決められた日に返済できるかどうか、真面目さと信頼性がある人かどうかが調べられる。

 

Capital(キャピタル)=資産

支払いが滞った場合などに差し押さえることのできる資産がどれだけあるかを調べる。具体的には、不動産や貯蓄などがあるかどうかなど。

 

クレジットカード会社はこの3つの要素に重点を置いて申し込み者の詳細を調べ、信用力を判定する。

 

信用力アップはまず何よりも支払いを延滞しないこと

いくら収入が多くてもお金にだらしない性格で、いつも約束を破り、返済を滞らせるような人ではクレジットカード会社からすればステータスカードを持つ資格はないと判断される。反対に、年収300万円の人でも、毎月返済もきちんとしている人なら、他の人よりも早くゴールドカードを持てる可能性はあるのだ。とにかく、支払い履歴というのは信用力アップにとって何よりも大切なことなので、支払い延滞はしないことだ。ここを押えることで自然と信用力も上がっていくはずだ。

 

半年間のうちに何枚もクレジットカードを申し込むのはタブー

自分の信用力を高めるためにもう1つ重要な注意点がある。それは、半年間のうちに何枚もクレジットカードを申し込まないことだ。新しくクレジットカードを申し込むと、個人信用情報機関にその情報が届くことになる。そしてその記録は半年間消えないので、申し込み者の「クレジットカードを作りたい」という情報が信用情報機関に溜まることになり、それを見たクレジットカード会社の担当者は、この人はお金に困ってキャッシング目的でクレジットカードを作りたがっていると判断してしまうだろうし、決して申し込み者にとってプラスとなる要素を含まない印象をクレジットカード会社の担当者に与えることとなる。くれぐれも軽い気持ちでクレジットカードの申し込みはしないことだ。

 

リボルビング払いの繰り返しは危険

リボルビング払いは便利な支払い方法だが、次々に繰り返し買い物をしていくと利用限度枠いっぱいとなってしまうことになる。こうした状態を続けていると支払いが滞り、評価を下げる結果を招きやすいので注意が必要だが、かといってカードを使わずにいると、この人はカードを必要としていないのだというふうに判断されて点数が下がる傾向があるという。なんとも面倒な話だが、とにかく評価を下げないためには、とにかく毎月すこしずつでもクレジットカードを使って、プラスの利用実績を残すことを心がけるのがベターということになる。

 

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賢い返済術+信用情報学習も大事!

下の情報はクレジットカードの返済にも応用できる内容となっている。賢い返済の知識を身につけておくことで、快適なクレジットカード生活が楽しめるというものだ。

また、クレジットカードの審査に落ちないようにするためには、カード会社が審査の重要なポイントとする個人信用情報について事前に学習しておくのはとても大事なことだ。

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