総量規制によるカードの限度額について

総量規制によるカードの限度額について

総量規制によるカードキャッシングの限度額とは?


総量規制とは、2010年6月18日に施行された改正貸金業法に基づく法律であり、個人のキャッシング枠つまりカードによる借入総額の限度額を規制する法律です。

これは、個人の年収の3分の1をカード借入総額の限度額として定めていますが、銀行からの借入や、事業資金としての個人での借入は対象から外れています。

また、クレジットカードの利用限度額でいえば、総量規制の対象になるのはあくまでもキャッシング枠であり、ショッピング枠は別の扱いとなります。

この総量規制によると、たとえ年収1500万円ある高所得者であっても、カード申込み時に他社での借入額が500万円以上ある場合は審査に通らないということですね。

とにかく数字によってあっさり切り捨てられてしまうということです。

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最近私は複数のカード会社に申し込みをしてみました。

詳しくいうと、2日間のうちに10枚のクレジットカードを申込んだんです。もちろんこんな申し込み方をするのは通常では絶対にダメですよ。

なぜなら、カード会社では「この人はどうしてこんな短時間のうちにたくさんのカードを申込む必要があるのか」ということを考えるでしょう。

そして、「きっとキャッシング目的なのではないか?お金に困り、カードのキャッシング枠をあてにしているのではないか?とすれば返済は難しいだろう。」などと、カード会社から疑いを掛けられて当たり前の状況なわけですね。

実際、申し込みをした10枚のうち発行してもらえたのは下の3枚です。


申込み時点で他社のカードでキャッシング枠を目いっぱい使ってしまっていたので、審査の通った3枚についてはキャッシング枠はつけてもらえませんでした。

それでも、カードの発行すらしてもらえるとも思っていなかったので、正直なところ審査が通ったのは意外でした。

が、ショッピング枠については満足のいく限度額をつけてもらえたのでラッキーだったと思っています。

また、カードを発行してもらえた三井住友VISAカードJCBドライバーズプラス楽天カードは、オンラインでの申込みを済ませ、審査結果の通知がメールで届くのも早く、とても印象良かったですよ。

ほかにも、審査落ちの通知を、申込み後あまり時間を置かずに送ってくれたカード会社もありましたが、それはそれでありがたく感じましたね。

本気でカードを作りたいと思っている人が申込み後何日も審査結果を待つときの気持ちは切ないものだと思います。

特に、何かしらの理由で切羽詰った状況におかれながらカードの申込みをしている人もいるかも知れません。

特に今のような社会環境にあっては、人によっては切実さも増してくるというものです。

そうしたときに、自分の信用情報とはどのぐらいのレベルなのかを審査結果によって知るという場合もあるわけです。

こうした理由で、審査結果を早く知らせてくれるカード会社はとてもありがたいです。

このときの申込みで、申込み後1日ないし2日で審査結果通知のメールを送ってきたのは5社、残りの5社は概ね9日から14日ほどしてからハガキで審査落ちの通知をしてきています。

このときのカード申込みの意味は、あくまでもカードそれぞれの対応速度を検証してみるつもりで行なったものなので、本気でクレジットカードを作りたいとお考えの方は真似をしないように。

3社以上の同時申込みは避けた方が無難です。こうした申込み履歴は、カード会社のもとに6ヶ月残るので、決して自身の信用情報にプラス効果を与えるものではありません。


話の筋が少しそれてしまったので元に戻します。

総量規制が施行されてから、クレジットカードの申込み時だけでなく、クレジットカードの更新時あるいはそうしたタイミングにかかわらず、カード会社から収入証明書類の提出を求められるようになりました。

実際、私の元にもつい最近、現在利用しているJCBカードから、収入証明書類の提出を求める郵便物が届いており、収入証明書類を送ったばかりです。

カードを発行してもらった当時からすると、だいぶ年収も減っているので、多分キャッシング枠の減額をされるのだろうとあきらめているところです。

ただ、この総量規制も考えようです。もしこうした規制がかからなければ、カード破綻に苦しむ人が以前以上に続出するのは目に見えているからです。

何故なら、数年前に比べて格段にカードの申込みが簡単かつ短時間でできてしまいますからね。

どうせなら、借金を増やすよりは収入を増やすことを本気で考えていくべき、と、思いはするものの、現実はそう甘くないから困ったものですね。

クレジットカードが欲しいと思う理由として、単にショッピングでの利便性や海外でのショッピングあるいはサービス利用のためにのみクレジットカードを持ちたいとお考えの方もいるでしょう。

特に、クレジットカードを初めて作るという方なら、海外でも安心して使えるし、何よりもオンライン申込みで最短3営業日で手元に届く三井住友VISAカードをおすすめします。

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